סוגרים שנה בבנקאות

סניפי הבנק באזורינו נסגרים והגישה האישית נעלמת לאט לאט, אז למי שלא מכיר, סניף אביבים שברחוב איינשטיין הוא כיום אחד הסניפים הקרובים ביותר לקהילות שלנו ומשרת את תושבי צפון תל אביב.

תפסנו לשיחה את עידית פרי-וינברג, מנהלת הסניף. עידית בעלת ניסיון של למעלה מ 20 שנה בבנקאות וניהול סניפים, ויחד עם צוות סניף אביבים היא מלווה יום-יום בהצלחה, לקוחות פרטיים ועסקיים רבים.

עידית ספרי לנו קצת על עצמך:

אני עוסקת בתחום הבנקאות שנים ארוכות, צברתי ידע וניסיון רבים בבנקאות פרטית ועסקית, ואני תמיד שמחה לחלוק אותם עם הלקוחות שלי.

הגישה שלי היא שהבנק נועד לסייע ללקוח להגשים את המטרות הכלכליות שלו, והצלחה של לקוח גורמת לי לשמחה רבה. חשוב לי לומר שאני שמחה להתארח במגזין למדיה. חשוב לי כמנהלת סניף להכיר את הקהילה בה אנחנו יושבים ולהיות חלק ממנה, אז תודה רבה על ההזדמנות.

איך רותמים את הבנק להצלחה?

חשוב להבין שבנק הוא הרבה מעבר לניהול חשבון עו"ש פשוט של משכורת וחיובי כרטיסי אשראי.

לבנקאי טוב יש יכולת להנגיש עבורכם ידע רב על מצבכם הפיננסי ולהציע כלים מתאימים שיסייעו לכם להגשים את המטרות הכלכליות שלכם, וכדי שהבנקאי יוכל לעשות זאת, חשוב שתשתפו אותו מהן המטרות שלכם, ומה מבחינתכם נחשב כהצלחה.

ברור שאין תשובה אחת לכולם. לכל לקוח יש את המטרה והחלום שלו כל לקוח מגיע מרקע פיננסי שונה, ויש לנו פתרונות לכולם. ככלל, אני מעודדת את כל הלקוחות שלנו לשתף אותנו בתוכניות שלהם, כך שהשיחה אתנו עשויה לסייע ללקוח לדייק ולתרגם את המטרות שלו, לראות היכן קיימים הפערים ולתרגם לתוכנית עבודה מעשית.

אנחנו עדים לגל עליית מחירים במשק, וליוקר מחיה שרק עולה ועולה כיצד אתם מציעים ללקוחות להתמודד עם המצב?

יוקר המחיה מודד את רמת המחירים לפי שווי כח קניה במדינה שלנו לעומת רמת מחירים במדינות אחרות והוא אכן עלה באופן חד בעשור האחרון.

הנושא עולה לסדר היום הציבורי פעם אחר פעם בעיקר סביב נושאי הדיור, המזון, והדלק.

לצערי, אין לנו השפעה ישירה על מחירי הדיור וגם לא על מחירי המזון הגבוהים אבל בהחלט יש לנו כלים לסייע בהורדת העלויות בתחום הפיננסי ולכן מומלץ לבדוק שאתם במסלול הטבות המיטבי, להתחבר למקור כח צרכני, ולבדוק האם למקום העבודה שלכם יש שיתוף פעולה עם מועדון צרכנות או הסכם הטבות לעובדים מול הבנק.

לבנק הבינלאומי יש לדוגמא מסלולי הטבות ייחודיים לטובת ארגון "חבר", "ארגון המורים", "לשכת המהנדסים", חברות טכנולוגיה גדולות, ולעוד חברות רבות נוספות.

אני ממליצה לבדוק הלוואות קיימות, ובעיקר כאלו שנלקחו מגופים חוץ בנקאיים והאם ניתן לאחד אותן להלוואה אחת בפריסה שתתאים ליכול ההחזר שלכם וכן לשפר את תנאי הריבית.

אני ממליצה גם לצמצם את השימוש במסגרת משיכת היתר. ה"מינוס" הוא לרוב חוב יקר משמעותית מהלוואה.

תדאגו להעביר בתחילת כל חודש סכום מסויים לחסכון חודשי, החיסכון יאפשר ביטחון להוצאות גדולות ולא צפויות וישמש אלטרנטיבה למימון הוצאות משפחתיות.

איך מתמודדים עם האינפלציה הגבוהה?

האינפלציה בישראל עומדת כיום על 5% לעומת 2.8% ב-2021, ולמרות שהיא נמוכה יחסית לאינפלציה במדינות רבות אחרות, היא עדיין גבוהה ומושפעת מעליית המחירים במשק. כמגננה בנק ישראל העלה את הריבית 6 פעמים מתחילת השנה.

החזר המשכנתא המושפע הן מההצמדה למדד והן מעליית ריבית בנק ישראל (ת

לוי בתמהיל המשכנתא) עלה משמעותית ומכביד על משקי הבית, אך חשוב לזכור שהמשכנתא שלקחנו היא לתקופה ארוכה, ועד לפני שנה המדד עלה במצטבר בכל ה-20 שנה האחרונות בפחות מ-2% .

ככל שיצליחו בארץ ובעולם לרסן את האינפלציה, לא מן הנמנע שנראה הפחתת ריבית בהתאם.

ללקוחות שנמצאים כעת בתהליך לקיחת משכנתא שימו לב כי בכל הצעה שתקבלו, יופיעו שלושה "סלים" אחידים שנקבעו ע"י בנק ישראל המאפשרים רמה שונה של וודאות מול סיכון, תוכלו לבחור לאחר יעוץ והתאמה אישית מה הכי נכון עבורכם, ואף להרכיב יחד עם היועץ שלכם "סל רביעי" מותאם אישית.

איך משפיעה האינפלציה על החוסכים?

בשוק ההון יש לא מעט אפשרויות להגנה מפני האינפלציה, וגם לחוסכים בפיקדון ניתן היום להפקיד בפיקדון ברירה שקל/מדד המאפשר בסיומו ליהנות או מריבית שקלית קבועה וידוע

ה מראש או מעליית המדד לפי הגבוה מבניהם.

האם ניתנים בסניף שירותי יעוץ השקעות?

בוודאי. כבנק מוביל בתחומי ההשקעות ושוק ההון, אנחנו מעניקים ללקוחותינו שירותי ייעוץ יזום ברמה המקצועית הגבוהה ביותר. שוק ההון מציע היום מגוון רחב של כלי השקעה מסוגים שונים, מה שמצריך ידע וניסיון באפיון השימוש בהם עבור כל לקוח, הן מהיבט העלות והן מהיבט התוצאות.

אנחנו מייחסים לתחום ההשקעות חשיבות רבה ולכן פיתחנו כלי השקעה מתקדמים לצד מספר שכבות שירות שיתאימו להיקפי פעילות והעדפות של לקוחות שונים, כך שמלבד שירותי היעוץ הניתנים בסניף קיימים גם מרכזי השקעות, מרכזי פלטינום, ומסלולים למסחר עצמאי.

אני אציין, שלא שכחנו את הדור הצעיר, שלומד ועושה את צעדיו הראשונים בשוק ההון, עבורו הקמנו אקדמיה המאפשרת קורס מקוון ומקיף בשוק הון וגם מסלול הטבות ייחודי ואטרקטיבי במיוחד.

מהו מסלול הדגל שלכם ללקוחות שמצטרפים?

אני אוהבת את מסלול ה-HIGHTECH10 שלנו. מדובר במסלול שמאפשר מ

גוון רחב של הטבות לתקופה של עד 10 שנים. ניתן לבדוק בסניף או באתר שלנו את סל ההטבות ולמי הוא מתאים.

עצת זהב אחרונה לסיום?

מסתבר שהרמב"ם נתן את "עצת הזהב" כבר לפני יותר מ 800 שנה והיא עדיין חדה ומדויקת בעיני..

..."ולא ימכור שדה ויקנה בית ולא בית ויקנה מטלטלין או יעשה סחורה בדמי ביתו, אבל מוכר הוא מטלטלין וקונה שדה, כללו של דבר ישים מגמתו להצליח נכסיו ולהחליף הכלה בקיים"....

השדה הוא למעשה "נכס מניב הכנסה" ולכן לא מומלץ למכור אותו ולקנות נכס שאינו מניב במקום, גם לא מומלץ למכור בית כדי לקנות חפצים או לסכן את ערכו, אבל הפוך -"למכור מטלטלין ולקנות שדה" מומלץ גם מומלץ !

להחליף את המתכלה בקיים זהו סוד ההצלחה, ואנחנו כאן לסייע לכם בזה.

שתהיה שנה אזרחית טובה!

הבהרה: פרסום זה אינו מהווה הצעה או התחייבות להעמדת אשראי ואין לראות בפרסום זה משום הסכמה או התחייבות למתן אשראי כלשהו. אשראי יוענק בכפוף לשיקול דעתו הבלעדי של הבנק ולהמצאת בטחונות לשביעות רצונו, ובמקרה של משכנתא, גם בהתאם לנהלים למתן הלוואות לדיור. אי עמידה בפירעון האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.